Finans ve teknoloji kelimelerinin birleşimi olan Fintech, finansal alandaki teknolojinin terimsel adıdır. Finansal alanda bir ürün ve hizmet sunan girişimlerin bu alanda gelişmek ve hizmetlerini güncel tutabilmek için teknolojiden yararlanmaları da Fintech kavramını anlamak için kullanılabilir.
Anlaşılacağı üzere Fintech, üretici ve tüketiciler için hızla büyüyen ve hizmet alanını geliştiren bir anlam ifade eder. Akla gelen ilk örneğiyle mobil bankacılıktan, son zamanlarda konuşulmaya başlanmış olan kripto paralara kadar oldukça geniş bir yelpazede yer edinmiştir. Bu genişlikle kalmayıp her geçen gün daha da büyüyeceği aşikardır. Bugüne kadar var olmuş her sektör, gelişen teknolojik hayata adapte olan ve bununla yaşamaya alışan müşteri kitlesini kaybetmemek için ya da bu alanda yeni müşteri kazanmak için bu yeniliklere ayak uydurmak durumundadır.
Aslında yeni bir terim olmayan Fintech’in son zamanlarda sanki yeni ortaya çıkmış gibi konuşulması onun giderek daha hızlı bir ivmeyle büyümesine bağlanabilir. Fintech, hızlı ve büyük adımlarla öne çıkmış olsa da finans sektörü her zaman teknoloji ile iç içe olmuş ve onu takip etmiştir. Örneğin, oldukça eski bir döneme dayanan kredi kartları ve ATM’ler bu düşünceyi kanıtlar niteliktedir.
Türkiye’de ise Fintech alanındaki girişim — yatırım oranları her geçen gün artmaktadır. 2012’de 4,6 milyon dolar olan yatırım miktarı 2016 yılında 29 milyona ulaşmıştır.
Bu yaklaşık %175 büyüme oranını gösterirken toplamda 53,2 milyon dolar yatırıma tekabül etmektedir.
Dolayısıyla Türkiye’de yatırım alan birçok Fintech girişimi bulunduğundan bahsetmek yerinde olacaktır. Vomsis de 2020 yılında APY Ventures tarafından aldığı Melek yatırımla girişimlerine ve geliştirmelerine devam etmektedir.
Her geçen gün gelişerek büyüyen Fintech için 2022 yılının trendlerine bakalım;
Merkezi Olmayan Finans (DeFi)
Blockchain teknolojisiyle birlikte merkezi olmayan finans fikri her geçen gün daha çok kabul görmektedir. Hiçbir yapıya ya da merkeze bağlı olmayan finans fikri günümüzde en çok ethereum, bitcoin gibi örneklerle karşımıza çıkmaktadır.
DeFi her ne kadar günümüzde heyecan verici ve ilgi çekici görünse de bir yandan da kullanıcılara güven vermesi gerekmektedir. Bu sistemin başından sonuna kadar bir neden sonuç ilişkisi olmalıdır. Bu sistemde içerisinde yapılabilecek işlemler bellidir. Dolayısıyla hangi kanaldan hangi işlemlerin yapılacağı da nettir. Bu nedenle DeFi sisteminde merkezsiz uygulamalar ve akıllı sözleşmeler gibi güvenlik adımları oldukça önemlidir.
Beyaz Etiket (White Label)
Fintech alanındaki çözümlerden biri olan beyaz etiket yöntemi, geleneksel finans yöntemlerinin aksine sektörün daha hızlı şekilde ilerlemesi için yapılan girişimlerdir.
Gittikçe gelişen dijital dünyada hız, her geçen gün daha da önemli hale gelmektedir. Bu açıdan yaklaşıldığında Fintech ekosistemi içerisinde de tüm süreçlerin hızlı ve kesintisiz ilerlemesi önemlidir. Bu alandaki en görünür örneklerden bir tanesi Açık Bankacılıktır.
Bankalar her geçen gün dijital dünyaya ayak uydurmaya çalışsa da kurumsal ya da bireysel birçok alanda kullanıcıların hız ve zaman kazanmaya yönelik ihtiyaçlarına cevap vermekte yavaş kalabilir. Bu noktada açık bankacılık uygulamaları devreye girmektedir. Bu tür hizmetler, çeşitli verilerin üçüncü parti yazılımlarla paylaşılması ile bireylere daha iyi, daha hızlı ve daha güvenli hizmet sunmak için geliştirilmiştir. Bir akıllı banka asistanı olarak Vomsis açık bankacılık sektöründe öne çıkan en iyi örneklerden biridir.
Süper Uygulamalar (SuperApp)
Farklı hizmetleri sunan uygulamaların bir arada bulunduğu ve kullanıcıya aynı platform üzerinde birçok hizmet alma şansı sunan uygulamalardır. Normal uygulamalar ve SuperApp’ler arasındaki farklılıklardan birkaç tanesi şöyledir;
- Normal uygulamalar tek bir isteğe hizmet ederken SuperApp’ler ödeme, hizmet ve servis gibi birçok seçeneği aynı anda sunar.
- Herhangi bir finans kuruluşundan ve geleneksel ödeme yöntemlerinden bağımsız olarak kendi içinde bir ödeme alma aracı barındırmaktadır.
- Birden çok kişisel veriyi tek uygulamada saklamaya imkan sağlayan SuperApp’ler; kayıt, ödeme, adres bilgi ve değişiklikleri, üyelik gibi bilgileri normal uygulamalara göre daha iyi saklayarak kullanıcılara kolaylık sağlar.
Vomsis akıllı banka asistanı da sizlere bir SuperApp sunmaktadır. Vomsis sayesinde tek bir ekranda tüm banka hesaplarınızı görüntüleyerek bunların takibini kolayca yapabilirsiniz. POS Rapor özelliği ile kullandığınız POS cihazları ve sanal POS’larınızın raporlamalarını hızlı şekilde inceleyebilirsiniz. Online tahsilat sistemi sayesinde alacaklarınızı güvenli şekilde yaparak nakit akışınızı hızlandırabilirsiniz.
Şimdi Al, Sonra Öde (BNPL)
Adından da anlaşılacağı üzere, bir ürün veya hizmeti alıp ödemesini daha sonra yaptığınız ödeme sistemidir. Taksit, kapıda ödeme, fatura ile ödeme gibi seçeneklerin tümü bu ödeme sistemine girmektedir.
Özellikle e-ticarette yaygın olarak kullanılan bu ödeme yöntemi, ödeme sayfasında kullanıcıların karşısına farklı seçeneklerle çıkmaktadır. Kullanıcı istediği BNPL yöntemine tıklayarak, ödemeyi yapacağı kart bilgilerini ve taksit sayısını seçerek ya da sadece taksit sayısını seçip ödemeleri nasıl yapacağını seçerek süreci tamamlıyor. BNPL sayılabilecek bir diğer yöntem de genellikle mobil uygulama ya da web site gibi hizmet sağlayıcıların belirli bir süre içinde kullanıcılara ücretsiz kullanım süresi tanımlamasıdır. Bu yöntemle kullanıcılar önce ihtiyaçları olan uygulama ya da siteyi deneyimleyerek, ücretsiz deneme süreci sonunda ödeme yapıp kullanmaya devam etmektedir. Vomsis Akıllı Banka Asistanını da ücretsiz deneyerek, satın alma sürecinden önce Vomsis’i deneyimlemenin tadını çıkarabilirsiniz.
Robotik Proses Otomasyonu (RPA)
RPA temelde bir bilgisayarın sürekli ve düzenli aralıklarla yaptığı işlemlerde hatasız şekilde çalışmasını sağlamak anlamına gelmektedir. Fintech ekosisteminde tüm adımlar oldukça önem taşıdığından buradaki her noktanın hatasız olması oldukça önemlidir. Hesapların düzenlenmesi, vergi raporlamaları ve dolandırıcılık tespiti gibi birçok önemli aşamada hatasız ilerlemek finans sektörü için can alıcı bir konumdadır. Robotik Proses Otomasyonu sayesinde Fintech sektöründe yer alan birçok kurum daha az insan gücü ile hatasız birçok hizmet sunmaktadır. Örneğin, Vomsis’in POS Rapor ürünü ile Sanal POS’ların ve POS cihazlarının raporlamalarına tek tek uğraşıp hazırlamak yerine tek tıkla ulaşıp kolayca inceleyebilirsiniz.
Fintech son zamanlarda gösterdiği büyük gelişmelerle ön plana çıkarak gördüğü büyük ilgi sonucunda giderek ekosistemdeki etkisini artırmaya devam edecektir. Yine kısa zamanda daha geniş bir alana yayılarak, aldığı yatırımları artırıp gelişmelerine devam ederek son kullanıcı ve şirketler nezdinde çok daha fazla kullanılmaya başlayacaktır.
